Nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań i zastanawiasz się, czy wysokość długu kwalifikuje Cię do wniosku o upadłość konsumencką? Nawet stosunkowo niewielkie zobowiązania mogą kwalifikować do oddłużenia, jeśli istotnie przekraczają Twoje możliwości finansowe. Sprawdź, kiedy konkretnie możesz złożyć wniosek.
W tym tekście omawiamy, czy istnieje minimalna lub maksymalna kwota długu wymagana do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Przedstawiamy, jakie warunki trzeba spełnić, aby sąd rozpatrzył wniosek pozytywnie. Analizujemy również, jakie koszty wiążą się z całym postępowaniem.
Od jakiej kwoty długu można złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
W polskim prawie nie istnieje minimalna kwota długu, która warunkuje prawo do ogłoszenia upadłości. Teoretycznie wniosek może złożyć każda osoba fizyczna, która stała się niewypłacalna (czyli taka, której majątek i dochody nie wystarczają na uregulowanie bieżących rachunków i rat).
Kluczowe znaczenie ma więc nie sama wysokość zobowiązań, lecz relacja długu do osiąganych dochodów oraz możliwości jego spłaty. Dla jednego barierą nie do przejścia będzie 15 000 zł, podczas gdy inna osoba może zachować płynność nawet przy kilkuset tysiącach złotych długu.
Oczywiście, brak minimalnej kwoty zadłużenia nie oznacza jednak, że w każdej sytuacji upadłość będzie rozsądnym rozwiązaniem. Przy bardzo niskich zobowiązaniach często skuteczniejsze są negocjacje z wierzycielami, rozłożenie długu na raty lub jego konsolidacja.
Czy istnieje górny limit zadłużenia przy upadłości konsumenckiej?
Również w tym przypadku przepisy nie wprowadzają maksymalnej kwoty długu, która wykluczałaby możliwość ogłoszenia upadłości. Często bowiem to właśnie przy ogromnych długach upadłość jest jedyną szansą na wyjście z pętli, której nie da się spłacić z bieżącej pensji.
Pamiętaj tylko, że przy bardzo wysokich sumach sąd może wnikliwiej sprawdzić Twoją historię finansową. By ocenić, czy długi nie powstały w wyniku celowego działania na szkodę wierzycieli.
Dlatego w przypadku bardzo wysokiego zadłużenia warto skonsultować swoją sytuację z doświadczonym specjalistą, np. jak Doradca Restrukturyzacyjny Alicja Dobosz-Jóźwik, który oceni ryzyko i pomoże prawidłowo przygotować wniosek.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby ogłosić upadłość konsumencką?
Skoro ani minimalne, ani maksymalne zadłużenie nie blokuje drogi do oddłużenia, pojawia się naturalne pytanie: jakie kryteria są brane pod uwagę przez sąd? Otóż, by złożyć wniosek o upadłość konsumencką, należy spełnić następujące warunki:
- być osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej (lub mieć zakończoną działalność),
- być niewypłacalnym, czyli nie regulować wymagalnych zobowiązań pieniężnych od co najmniej trzech miesięcy,
- wykazać, że niewypłacalność ma charakter trwały, a nie jedynie przejściowy (np. chwilowe opóźnienie w płatnościach),
- rzetelnie przedstawić swoją sytuację majątkową i finansową (dochody, majątek, zobowiązania oraz przyczyny powstania długów).
Koszty upadłości konsumenckiej w 2026 roku
Osoby w trudnej sytuacji finansowej analizują każdą złotówkę, dlatego obawa o koszty procesu jest naturalna. Podstawowym kosztem inicjującym proces jest opłata od wniosku o ogłoszenie upadłości. W 2026 roku wynosi ona 30 zł. Jest to jedyny wydatek, który dłużnik musi ponieść obligatoryjnie w momencie składania dokumentów do sądu.
Po ogłoszeniu upadłości kluczowym elementem są koszty operacyjne (np. korespondencja, ogłoszenia) oraz wynagrodzenie syndyka. Co do zasady koszty te pokrywane są z masy upadłości (czyli ze sprzedaży majątku dłużnika). Jeśli dłużnik nie posiada żadnych aktywów, koszty te tymczasowo przejmuje Skarb Państwa. Następnie zostają one rozliczone na etapie ustalania planu spłaty wierzycieli i dostosowane do możliwości upadłego.
Dodatkowe koszty może generować zaangażowanie prawnika lub doradcy restrukturyzacyjnego. Warto jednak podkreślić, że zwłaszcza w przypadku wysokich zobowiązań, wielu wierzycieli lub skomplikowanej sytuacji majątkowej, profesjonalne wsparcie jest bardzo ważne. W wielu przypadkach jest to bowiem najlepsza inwestycja w skuteczne wyjście z zadłużenia.
Dodatkowe źródła:
gazetaprawna.pl/firma-i-prawo/artykuly/9841379,upadlosc-konsumencka-na-nowych-zasadach.html
Artykuł partnera.
