Pieniądze pozostawione na rachunku używanym na co dzień łatwo wykorzystać na nieplanowane zakupy i trudniej skutecznie oszczędzać. Konto oszczędnościowe lub Skarbonka pozwalają oddzielić je od codziennych wydatków, a automatyczne zasilanie ułatwia regularne odkładanie środków. Kwotę oraz częstotliwość przelewów możesz dopasować do własnych możliwości finansowych.
Ile odkładać co miesiąc, aby zrealizować swój plan oszczędzania?
Gdy masz konkretny cel oszczędnościowy, łatwiej zachować motywację i regularność w odkładaniu pieniędzy. Niezależnie od tego, czy planujesz wakacje, remont mieszkania czy zakup nowego samochodu, warto wcześniej określić potrzebną kwotę oraz termin realizacji planu. Dzięki temu możesz obliczyć, ile należy odkładać każdego miesiąca, aby krok po kroku zbliżać się do osiągnięcia celu i jednocześnie dopasować wysokość wpłat do swoich możliwości finansowych.
Wysokość miesięcznej wpłaty zależy od planowanego wydatku, zgromadzonych już środków oraz czasu pozostałego do realizacji celu. Jeśli wakacje mają kosztować 6000 zł, a odłożona kwota wynosi 1200 zł, do zebrania pozostaje 4800 zł. Podzielenie tej sumy przez 12 miesięcy oznacza odkładanie 400 zł miesięcznie.
Taką kalkulację należy następnie porównać z bieżącym budżetem. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na odłożenie wyliczonej sumy i na bieżące wydatki pozostanie zbyt mała kwota:
- wydłuż czas oszczędzania – obniży to wysokość miesięcznej wpłaty;
- zmniejsz planowany koszt, np. ogranicz zakres remontu lub budżet wyjazdu;
- zacznij od niższych wpłat i zwiększ je, gdy bieżące wydatki będą na to pozwalać;
- uzupełnij regularne wpłaty dodatkowymi środkami, np. premią czy pieniędzmi z dodatkowych zleceń.
Oszczędzanie na cele a codzienne wydatki – jak rozdzielić pieniądze?
Po ustaleniu miesięcznej kwoty pozostaje wybrać miejsce, w którym będą gromadzone oszczędności. Pieniądze pozostawione na rachunku osobistym znajdują się razem ze środkami przeznaczonymi na rachunki, zakupy i inne bieżące wydatki. Trudniej wtedy określić, jaka część salda jest już odłożona na wakacje lub remont.
Osobne konto oszczędnościowe lub Skarbonka pozwalają wyraźnie rozdzielić te kwoty. Po wykonaniu przelewu saldo rachunku używanego na co dzień pokazuje, ile pieniędzy pozostało na aktualne wydatki. Jednocześnie na drugim koncie widać sumę zgromadzoną na wybrany cel.
Automatyczne oszczędzanie – zlecenie stałe czy Ogonki do Skarbonki?
Jeśli planujesz oszczędzanie, warto zapoznać się z możliwościami proponowanymi przez Bank Pekao S.A. Na koncie w tym banku możesz m.in. zaplanować zlecenie stałe i przekazywać określoną kwotę w wybranym dniu miesiąca na Skarbonkę. Skarbonka to oprocentowany rachunek przeznaczony do oszczędzania na konkretne cele. Warunkiem realizacji przelewu stałego jest wystarczająca ilość środków na rachunku, z którego pobierane są pieniądze.
Inną opcją są tzw. Ogonki do Skarbonki. Kwoty te automatycznie naliczają się podczas płatności kartą do konta lub BLIK w złotych na rachunek Skarbonki. Dostępne są dwa warianty:
- zaokrąglenie każdej transakcji do 5 albo 10 zł;
- przekazanie od 1% do 5% wartości każdej transakcji.
Obie funkcje mogą działać jednocześnie. Zlecenie stałe zapewnia regularne wpłaty w ustalonej wysokości, natomiast suma Ogonków do Skarbonki zależy od liczby i wartości wykonanych płatności.
Jak założyć Skarbonkę w aplikacji PeoPay lub serwisie Pekao24?
Do utworzenia Skarbonki w Banku Pekao S.A. potrzebujesz konta osobistego, konta oszczędnościowego oraz dostępu do aplikacji PeoPay lub serwisu Pekao24, gdzie odbywa się cały proces. Skarbonki nie można otworzyć w placówce Banku. W tym celu wykonaj poniższe kroki.
- Zaloguj się do aplikacji PeoPay (Oferta> Inwestycje i Oszczędności) albo serwisu Pekao24 (Dla Ciebie > Inwestycje i Oszczędności), przejdź do Skarbonek i wybierz opcję utworzenia nowej. Otrzyma ona indywidualny numer rachunku.
- Nadaj Skarbonce nazwę związaną z celem oszczędzania, określ kwotę do zebrania oraz ustal okres odkładania środków.
- Wskaż konto oszczędnościowe powiązane ze Skarbonką. To na niego zostaną przekazane środki po jej rozbiciu lub zakończeniu ustalonego okresu oszczędzania.
- Wybierz sposób zasilania Skarbonki.
- Na koniec zobaczysz podsumowanie zakładanej Skarbonki i dokumenty dotyczące Skarbonki.
- Zapoznaj się z dokumentami i zawrzyj umowę Skarbonki.
Jak sprawdzać postępy i zarządzać pieniędzmi zgromadzonymi na Skarbonce?
Po zalogowaniu do PeoPay lub Pekao24, w sekcji Produkty znajdziesz Twoje Skarbonki. Historia operacji pozwala sprawdzić daty oraz kwoty kolejnych wpłat. Jeśli zmieni się koszt planowanego wydatku, możesz zaktualizować kwotę celu, a także zmienić nazwę lub grafikę Skarbonki. Brakującą sumę da się uzupełnić pojedynczym przelewem, natomiast w razie nieplanowanego wydatku możesz wypłacić część zgromadzonych środków. Skarbonka pozostaje aktywna, ale jej saldo i stopień realizacji celu odpowiednio się zmniejszają.
Osiągnięcie 100% celu nie oznacza automatycznego zamknięcia Skarbonki. Odkładanie środków może trwać dalej. Możesz rozbić Skarbonkę w dowolnym momencie – wtedy cała zgromadzona kwota trafia na powiązane konto oszczędnościowe. Środki zostaną przekazane na to konto również po upływie terminu ustalonego podczas tworzenia Skarbonki.
Artykuł sponsorowany.
