Faktoring to wygodne i szybkie rozwiązanie poprawiające płynność finansową firmy. Przedsiębiorcy mogą wybierać spośród dwóch głównych typów usług: faktoringu bankowego i pozabankowego. Oba rozwiązania mają swoje zalety i ograniczenia. W tym artykule wyjaśniamy najważniejsze różnice między faktoringiem bankowym a pozabankowym, by ułatwić Ci podjęcie świadomej decyzji.
Czym jest faktoring bankowy?
Faktoring bankowy to usługa świadczona przez banki lub ich spółki-córki. W ramach umowy faktoringowej przedsiębiorca przekazuje faktury do finansowania, a bank wypłaca zaliczkę, zazwyczaj od 80% do 90% wartości brutto faktury. Reszta kwoty trafia do firmy po zapłacie faktury przez kontrahenta.
Banki oferują najczęściej faktoring pełny (bez regresu) i niepełny (z regresem), a czasami także odwrotny i eksportowy. Faktoring bankowy jest korzystny cenowo, ale zwykle wiąże się z bardziej skomplikowaną procedurą i wymaga spełnienia wielu formalności.
Czym jest faktoring pozabankowy?
Faktoring pozabankowy oferują niezależne instytucje finansowe, specjalizujące się wyłącznie w usługach faktoringowych. Działa on bardzo podobnie do bankowego, jednak procedury są uproszczone, a decyzja o finansowaniu często zapada szybciej.
Pozabankowi faktorzy są bardziej elastyczni, dzięki czemu mogą współpracować również z nowymi firmami, start-upami lub przedsiębiorcami z krótką historią kredytową. Oferują często dodatkowe funkcje, takie jak weryfikacja kontrahentów czy monitorowanie płatności.
Główne różnice między faktoringiem bankowym a pozabankowym
Faktoring bankowy i pozabankowy różnią się w kilku kluczowych obszarach. Oto krótkie zestawienie różnic między tymi dwiema formami finansowania:
1. Procedura
- Faktoring bankowy: Zwykle wymaga skompletowania wielu dokumentów, przejścia przez dokładną weryfikację i dłuższego procesu oceny zdolności finansowej.
- Faktoring pozabankowy: Charakteryzuje się uproszczonymi formalnościami i znacznie szybszym procesem decyzyjnym.
2. Czas wypłaty środków
- Faktoring bankowy: Przelew środków następuje zazwyczaj w ciągu kilku dni roboczych, niekiedy nawet tygodnia.
- Faktoring pozabankowy: Decyzja i wypłata mogą nastąpić nawet w 24 godziny od złożenia wniosku.
3. Wymagania wobec firmy
- Faktoring bankowy: Preferuje duże firmy z ugruntowaną pozycją rynkową i pozytywną historią kredytową.
- Faktoring pozabankowy: Otwartość na współpracę z mikrofirmami, start-upami i przedsiębiorcami bez historii finansowej.
4. Koszty
- Faktoring bankowy: Niższe prowizje, ale mogą wystąpić dodatkowe koszty związane z analizą dokumentów i oceny ryzyka.
- Faktoring pozabankowy: Koszty mogą być nieco wyższe, ale są często kompensowane większą elastycznością i szybkością.
5. Dodatkowe usługi
- Faktoring bankowy: Zazwyczaj ogranicza się do podstawowego faktoringu.
- Faktoring pozabankowy: Oferuje dodatkowe funkcje, takie jak analiza kontrahentów, windykacja należności, ubezpieczenie czy raporty płatnicze.
6. Obsługa klienta
- Faktoring bankowy: Często standardowa, zgodna z procedurami bankowymi.
- Faktoring pozabankowy: Indywidualne podejście, często z dedykowanym opiekunem klienta i elastyczną formą kontaktu.
Dla kogo faktoring bankowy?
Faktoring bankowy jest dobrym wyborem dla firm:
- z ugruntowaną pozycją rynkową,
- posiadających wysokie obroty i dobrą historię kredytową,
- które szukają niższych kosztów finansowania,
- które mogą pozwolić sobie na dłuższy czas oczekiwania na decyzję i wypłatę środków.
Dla kogo faktoring pozabankowy?
Z kolei faktoring pozabankowy najlepiej sprawdzi się w przypadku:
- mikro i małych firm,
- start-upów,
- przedsiębiorstw z krótką historią działalności,
- firm potrzebujących szybkiej decyzji i finansowania bez zbędnych formalności.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze faktora?
- Koszty – porównaj prowizje i opłaty dodatkowe.
- Czas wypłaty środków – jeśli zależy Ci na czasie, sprawdź, jak długo czeka się na decyzję i przelew.
- Elastyczność umowy – zwróć uwagę na możliwość wyboru faktur do finansowania oraz opcje wypowiedzenia umowy.
- Dodatkowe usługi – takie jak monitoring płatności, ubezpieczenie należności czy wsparcie w windykacji.
Więcej informacji na temat różnic między faktoringiem bankowym a pozabankowym znajdziesz tutaj: https://pragmago.pl/porada/faktoring-bankowy-a-pozabankowy/
Podsumowanie
Faktoring bankowy i pozabankowy różnią się głównie pod względem procedur, czasu działania i dostępności dla różnych grup przedsiębiorców. Jeśli prowadzisz ugruntowaną firmę i zależy Ci na niskim koszcie – warto rozważyć ofertę banku. Jeśli jednak potrzebujesz elastyczności i szybkiej wypłaty środków – faktoring pozabankowy może być lepszym rozwiązaniem.
Kluczem jest dobranie odpowiedniego partnera finansowego do potrzeb Twojego biznesu. Dobrze dobrany faktoring może realnie wpłynąć na płynność finansową, rozwój i bezpieczeństwo Twojej firmy.
Artykuł partnera.
Może Cię zainteresować:
Dlaczego ludzie popadają w długi – najczęstsze powody problemów finansowych
